Crowdfunding adossé à l’immobilier
Digilo : financer des projets professionnels adossés à des sûretés immobilières
Digilo propose des prêts participatifs à partir de 150 € par projet. La sûreté immobilière et le LTV annoncé ne garantissent ni le capital, ni les intérêts, ni la liquidité.
3 % de cashback pour les nouveaux investisseurs sous conditions
Offre partenaire susceptible d’évolution : inscription via un lien affilié valide, puis investissements réalisés pendant les 60 premiers jours. Aucun minimum propre au cashback, plafond ou terme de campagne n’a été communiqué à Afflizen.
Minimum
150 € par projet
LTV annoncé
60 % maximum
Supervision
Latvijas Banka
Capital garanti
Non
Qu’est-ce que Digilo ?
Digilo est une plateforme de financement participatif exploitée par CSP Growth Solutions SIA, société lettone enregistrée sous le numéro 40203585248. Elle met en relation des investisseurs avec des porteurs de projets professionnels recherchant un financement par prêt.
Les investisseurs financent notamment des PME, entreprises, commerçants individuels et indépendants. Les fonds peuvent servir au développement, au besoin de trésorerie, à l’expansion ou à une opération liée à l’immobilier.
Comment fonctionne Digilo ?
Étape 1
Créer et vérifier son compte
L’investisseur renseigne son profil, transmet une pièce d’identité et un justificatif de domicile, puis passe les contrôles Digilo et Lemonway.
Étape 2
Approvisionner le portefeuille
Un compte de paiement Lemonway est ouvert lors de l’inscription. Les fonds doivent provenir d’un compte bancaire éligible au nom de l’investisseur.
Étape 3
Étudier un projet
Chaque offre présente notamment l’emprunteur, l’objet du financement, la durée, le taux attendu, le calendrier, le LTV et les documents d’information clés.
Étape 4
Investir et suivre les remboursements
L’investisseur conclut un contrat de prêt avec le porteur du projet et suit ensuite les intérêts, le principal, les actualités et les éventuels retards.
Quels projets peut-on financer ?
Digilo finance des besoins professionnels au moyen de contrats de prêt. L’offre disponible peut rester limitée et évoluer rapidement : chaque dossier doit être examiné séparément.
Développement d’entreprise
Des prêts destinés à des PME, entreprises, commerçants individuels ou indépendants pour financer leur activité et leur croissance.
Fonds de roulement
Des besoins de trésorerie professionnelle financés pour une durée et selon un calendrier propres à chaque offre.
Projets liés à l’immobilier
Des financements associés à des opérations immobilières, sans que l’investisseur devienne directement propriétaire du bien donné en sûreté.
Actifs immobiliers variés
Les sûretés peuvent porter sur des terrains, appartements, maisons, locaux commerciaux ou d’autres biens acceptés par Digilo.
Offre affiliée susceptible d’évolution
3 % de cashback pendant les 60 premiers jours
La communication partenaire reçue par Afflizen annonce 3 % de cashback pour les nouveaux investisseurs qui s’inscrivent via un lien affilié valide. Le cashback porte sur les investissements réalisés pendant les 60 premiers jours après l’inscription.
Aucun minimum spécifique au cashback, aucun plafond et aucune date de fin n’ont été communiqués. L’éligibilité, le calcul, l’attribution et la disponibilité de l’offre doivent être vérifiés auprès de Digilo avant tout investissement. Le cashback ne compense pas le risque de perte.
Minimum, rendement attendu et durée
Minimum
150 €
Montant public actuellement annoncé pour un investissement manuel dans un projet.
Rendement attendu
9 à 12 %
Fourchette actuellement affichée selon les projets, sans garantie de résultat.
Durée indicative
12 à 36 mois
Fourchette présentée par Digilo, à vérifier dans chaque offre et contrat.
Ces chiffres décrivent l’offre publique consultée le 6 septembre 2026. Ils peuvent évoluer et ne constituent ni une promesse de rendement ni une garantie de remboursement.
Sûreté immobilière et LTV : une protection limitée
Digilo indique que chaque projet est adossé à une sûreté immobilière et que le ratio entre le prêt et la valeur du bien, ou LTV, ne dépasse pas 60 % lors de l’analyse. La sûreté est gérée par un agent agissant dans l’intérêt des investisseurs selon les contrats applicables.
Cette structure n’est pas une garantie du capital. Une expertise peut devenir obsolète, le prix du bien peut baisser et la réalisation de la sûreté peut prendre du temps. Après les coûts de procédure, les sommes récupérées peuvent rester inférieures aux montants dus.
Frais actuels pour l’investisseur
Les conditions Digilo en vigueur indiquent que l’investisseur ne paie pas les services fournis par Digilo ou l’agent des sûretés. Le virement entrant vers le portefeuille Lemonway est actuellement annoncé sans frais de traitement.
Des frais liés à Lemonway peuvent néanmoins être prévus par la grille tarifaire. Les conditions mentionnent notamment une retenue possible de 1 € lors d’un retrait. Les tarifs peuvent être modifiés : vérifiez la version visible dans le compte avant tout transfert.
Investissement manuel ou Auto-Invest
La sélection manuelle permet d’examiner chaque projet et sa fiche d’informations clés avant de conclure le contrat. Pour certains investisseurs non avertis, un délai de réflexion de quatre jours peut s’appliquer selon les conditions et le règlement européen.
Set & Forget
Investissement automatisé d’un montant défini dans chaque nouveau projet correspondant, avec un minimum actuel de 150 €.
Select & Maximize
Paramètres plus détaillés sur le LTV, le taux, la durée, la zone et la sûreté, avec un minimum actuel de 300 €.
Auto-Invest facilite l’exécution, mais ne garantit pas la diversification ni le rendement. Le délai de réflexion de quatre jours ne s’applique pas aux contrats conclus automatiquement selon les paramètres validés.
Disponibilité géographique
Le passeport ECSP et les conditions d’inscription doivent être lus ensemble. La présence d’un pays dans le registre autorise la fourniture du service, sans obliger Digilo à accepter chaque dossier.
Belgique
Le passeport européen de Digilo couvre la Belgique. Un résident majeur reste soumis au KYC, au test d’adéquation et à l’acceptation de son compte.
France
La France figure dans le registre des pays où les services ECSP peuvent être fournis, sous réserve des conditions individuelles d’inscription.
Luxembourg
Le Luxembourg figure également dans le passeport déclaré. L’investisseur doit résider dans l’EEE et disposer d’un compte bancaire EEE à son nom.
Suisse
Les conditions publiques actuelles limitent les investisseurs particuliers aux résidents de l’EEE. Un résident suisse n’est donc pas présenté comme généralement éligible.
Cadre réglementaire
Licence ECSP de CSP Growth Solutions SIA
Latvijas Banka a autorisé CSP Growth Solutions SIA le 16 septembre 2025 comme prestataire de services de financement participatif selon le règlement européen 2020/1503. Le registre couvre la facilitation de prêts, Auto-Invest, un tableau d’annonces et l’évaluation de projets.
La licence encadre l’activité de la plateforme et ses obligations d’information. Elle ne valide pas la qualité de chaque projet et ne protège pas l’investisseur contre le défaut d’un emprunteur.
Avantages à considérer
- • Prestataire européen de services de financement participatif agréé.
- • Projets adossés à une sûreté immobilière selon les critères actuels de Digilo.
- • LTV annoncé au maximum à 60 % lors de la sélection des projets.
- • Minimum d’investissement public actuellement fixé à 150 € par projet.
- • Documents, calendrier, LTV et risque affichés pour chaque opportunité.
- • Sélection manuelle ou Auto-Invest avec paramètres personnalisables.
Risques et limites
- • Perte partielle ou totale du capital investi.
- • Défaut, insolvabilité ou retard de paiement de l’emprunteur.
- • Baisse de la valeur du bien donné en sûreté ou évaluation initiale inexacte.
- • Procédure de recouvrement longue, coûteuse ou insuffisante pour rembourser les investisseurs.
- • Liquidité limitée et impossibilité éventuelle de sortir avant l’échéance.
- • Risque opérationnel, informatique ou de cessation d’activité de la plateforme.
- • Risque lié au prestataire de paiement et aux délais de transfert.
- • Intérêts, remboursement et rendement final non garantis.
Ni garantie des dépôts, ni régime d’indemnisation
Les investissements Digilo ne sont pas des dépôts bancaires. Ils ne sont couverts ni par un système de garantie des dépôts au titre de la directive 2014/49/UE, ni par un régime d’indemnisation des investisseurs au titre de la directive 97/9/CE.
Le tableau d’annonces n’est pas un marché secondaire et ne garantit pas qu’un acheteur sera trouvé. Il faut pouvoir conserver le prêt jusqu’à son échéance et absorber une perte complète.
Pour quel profil d’investisseur ?
Investisseur averti
Pour une personne capable de lire la fiche d’informations clés, d’évaluer l’emprunteur, la sûreté et le calendrier de remboursement.
Portefeuille diversifié
Pour compléter prudemment un portefeuille avec une poche de crowdlending limitée et répartie entre plusieurs projets.
Capital immobilisable
Pour un investisseur qui peut attendre l’échéance, supporter des retards et accepter une perte totale en cas de scénario défavorable.
Notre analyse de Digilo
Digilo associe un cadre ECSP, un seuil d’entrée accessible et des projets adossés à des actifs immobiliers. La lecture du LTV, des documents clés, de la qualité de l’emprunteur et du rang de la sûreté reste indispensable pour chaque offre.
La licence sous sa forme actuelle date de 2025 et l’historique public de la plateforme reste court. Digilo peut donc être étudiée comme une poche limitée et diversifiée, jamais comme un placement garanti ou une solution de trésorerie disponible à tout moment.
FAQ Digilo
Qu’est-ce que Digilo ?
Digilo est une plateforme européenne de financement participatif exploitée par CSP Growth Solutions SIA. Elle permet à des investisseurs de financer des prêts destinés à des projets professionnels, actuellement adossés à des sûretés immobilières.
Digilo est-elle réglementée ?
Oui. CSP Growth Solutions SIA détient depuis le 16 septembre 2025 une licence européenne de prestataire de services de financement participatif, ou ECSP, délivrée et supervisée par Latvijas Banka. Cette licence encadre le service, mais ne garantit pas les investissements.
Dans quels pays peut-on s’inscrire sur Digilo ?
Les conditions actuelles acceptent les personnes majeures résidant dans l’Espace économique européen et disposant d’un compte bancaire EEE à leur nom. La Belgique, la France et le Luxembourg figurent dans le passeport européen déclaré. La Suisse n’appartient pas à l’EEE et n’est pas présentée comme généralement éligible.
Quel est le minimum pour investir sur Digilo ?
Digilo indique actuellement un minimum de 150 € par projet pour un investissement manuel. Ce seuil public est distinct des conditions de la campagne de cashback, pour laquelle aucun minimum spécifique n’a été communiqué à Afflizen.
Quel rendement Digilo annonce-t-elle ?
Digilo affiche actuellement des rendements annuels attendus généralement compris entre 9 % et 12 % selon le projet. Il s’agit d’objectifs propres aux offres disponibles, pas d’un rendement garanti. Un défaut ou un recouvrement insuffisant peut entraîner une perte.
La sûreté immobilière protège-t-elle entièrement l’investissement ?
Non. La valeur du bien peut baisser et sa réalisation peut être longue ou coûteuse. Le produit d’une vente forcée peut ne pas suffire à rembourser le principal, les intérêts et les frais. Une sûreté réduit certains risques sans garantir le capital.
Que signifie un LTV maximal de 60 % ?
Le LTV compare le montant du prêt à la valeur estimée du bien donné en sûreté. Digilo indique ne pas dépasser 60 % au moment de l’analyse. Cette marge n’empêche ni une baisse future de la valeur, ni un défaut, ni des difficultés de recouvrement.
Quels frais Digilo facture-t-elle aux investisseurs ?
Les conditions actuelles n’imposent pas de frais pour les services de Digilo ou de l’agent des sûretés aux investisseurs. Des frais Lemonway peuvent toutefois s’appliquer et un retrait peut actuellement entraîner une retenue de 1 €. La grille en vigueur doit être vérifiée avant chaque opération.
Digilo propose-t-elle Auto-Invest ?
Oui. Le mode Set & Forget démarre actuellement à 150 €, tandis que Select & Maximize, avec davantage de critères, démarre à 300 €. L’automatisation ne supprime aucun risque et le délai de réflexion de quatre jours prévu pour certains investissements manuels ne s’applique pas aux contrats conclus via Auto-Invest.
Les investissements Digilo sont-ils couverts par une garantie des dépôts ?
Non. Les investissements ne sont ni des dépôts bancaires couverts par une garantie des dépôts, ni protégés par un régime européen d’indemnisation des investisseurs. La licence ECSP ne rembourse pas les pertes liées aux projets.
Comment fonctionne l’offre de 3 % de cashback ?
La communication partenaire reçue par Afflizen réserve l’offre aux nouveaux investisseurs inscrits via un lien affilié valide. Elle annonce 3 % de cashback sur les investissements réalisés pendant les 60 premiers jours après l’inscription. Aucun minimum propre au cashback, plafond ou terme de campagne n’a été communiqué. L’offre est susceptible d’évoluer et reste soumise aux conditions confirmées par Digilo.
Le lien Digilo d’Afflizen est-il affilié ?
Oui. Les CTA Digilo utilisent un lien affilié professionnel. Afflizen peut percevoir une commission lorsqu’une action éligible est réalisée via ce lien. Cette rémunération éventuelle ne modifie ni les conditions de Digilo ni notre approche éditoriale.
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